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COURS D’ÉCONOMIE POLITIQUE,à l’emploi des capitaux (1) eut son effet immédiatement.L’industrie privée créa des banques de dépôt et d’escompte,ayant un nombre indéfini d’actionnaires et pouvant ainsise procurer un gros capital. Le premier de ces établisse-ments fut la Banque de Londres et Westminster, q uldate de 1834. Elle se mit à offrir aux déposants des avan-tages que refusaient les anciens banquiers. On put avoiravec elle un compte courant, sans subir la clause d’uneforte balance, et s’assurer sur les sommes déposées uncertain intérêt, en remplissant des conditions stipuléespour tout le monde, qui cependant ne laissent pas qued’être assez étroites. Les autres banques par actions, dontl’organisation a suivi de près celle de la Banque de Lon-dres et Westminster, ont adopté les mêmes usages, envariant un peu les formules.
La conséquence a été de multiplier extrêmement lesdépôts dans les joint stock banks ou banques par action®ayant un nombre indéfini d’intéressés. De même que le sÉcossais, les habitants de Londres ont eu lieu de consi'dérer qu’ils perdaient quelque chose sur chaque sornm 6de monnaie qui restait sans emploi dans leur caisse.marchand se croit en perte, quand il laisse de l’argentinactif dans son tiroir. Une foule de particuliers jouissantd’un revenu très-modeste ont pu avoir un compte ave cune banque.
mées d'une réunion nombreuse d’actionnaires, qui recevaient les dépê ts ’tandis qu’en Angleterre c’étaient des maisons debanquelimitées à un non 1 'bre extrêmement restreint d’associés, celui de six. Les banques d’Éc° S9eprocédaient et procèdent encore de la manière suivante : Elles serve * 11un intérêt aux déposants et ne sont pas rigides sur l’article des avances-(!)En réalité, l’interdiction à toute association de plus de six P Êl 'sonnes de recevoir en dépôt les fonds des particuliers et de s’en servi 1pour faire des avances au commerce n’était pas dans le texte de l ftqui conférait à la Banque d’Angleterre son privilège, mais on a vasupposé qu’elle y était. On lira avec intérêt ce que dit sur ce P°*M. Macleod. {Theory and practice of Banking, t. Il, p. 269 et suivante®-)
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